張婷（西安明德理工學(xué)院）

　　摘要：隨著金融科技的飛速發(fā)展，金融數(shù)據(jù)已然成為加快金融行業(yè)轉(zhuǎn)型、升級的驅(qū)動力。在金融數(shù)字化背景下，金融數(shù)據(jù)治理存在一些困境，如數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、金融數(shù)據(jù)的流通與共享存在障礙、數(shù)據(jù)融合應(yīng)用較為困難等。為了做好金融數(shù)據(jù)治理工作，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高數(shù)據(jù)處理能力，推進(jìn)金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)與發(fā)展，進(jìn)行金融數(shù)據(jù)確權(quán)，創(chuàng)建現(xiàn)代化金融數(shù)據(jù)流動公共平臺，并建立風(fēng)險防控制度為金融數(shù)據(jù)提供安全保障。綜合利用多元化的金融數(shù)據(jù)治理措施，能夠更好地解決金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理的困境。

　　關(guān)鍵詞：金融數(shù)字化；金融數(shù)據(jù)；治理；困境；對策

　　中圖分類號：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

　　隨著科學(xué)技術(shù)水平的持續(xù)提升，金融科技改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式，這對金融數(shù)據(jù)治理工作提出了更加明確、嚴(yán)格的要求。為確保金融行業(yè)的有序發(fā)展，必須對海量金融數(shù)據(jù)的安全性、合規(guī)性等保持高度重視。目前，金融數(shù)據(jù)的海量性特征增加了其治理的難度，金融數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用也容易導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面臨數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等問題。如何更好地進(jìn)行金融數(shù)據(jù)治理、保護(hù)金融數(shù)據(jù)安全，成為金融行業(yè)急需解決的事項。因此，本文基于金融數(shù)字化背景，根據(jù)當(dāng)前金融數(shù)據(jù)治理存在的困境，提出了幾項針對性的對策，希望能夠為金融行業(yè)加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)治理、完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供一些幫助。

　　一、金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理的必要性

　　金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理的必要性主要包括以下幾點(diǎn)：

　　第一，相較于之前，金融數(shù)字化背景下金融機(jī)構(gòu)需要處理的金融數(shù)據(jù)量明顯增加，這對金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。金融機(jī)構(gòu)只有科學(xué)地進(jìn)行數(shù)據(jù)治理，才能保障數(shù)據(jù)的完整、真實，提高數(shù)據(jù)處理的效率與準(zhǔn)確性，從而助力金融行業(yè)健康發(fā)展。第二，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險以及操作風(fēng)險等作為不可控因素，給金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的影響。只有建立科學(xué)的數(shù)據(jù)治理流程，金融機(jī)構(gòu)才能規(guī)避各種風(fēng)險與問題，確保數(shù)據(jù)可靠、準(zhǔn)確。第三，金融數(shù)字化背景下，金融機(jī)構(gòu)面臨較多的發(fā)展機(jī)遇，且在發(fā)展過程中需要海量的高質(zhì)量數(shù)據(jù)作為支撐。只有進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)治理，才能確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量和安全性，為金融機(jī)構(gòu)提供強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支持，進(jìn)而推動其在新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品和新技術(shù)方面的探索和創(chuàng)新。

　　二、當(dāng)前金融數(shù)據(jù)治理存在的困境

　?。ㄒ唬?shù)據(jù)質(zhì)量不高

　　涉及客戶信息、交易記錄、市場行情等多個要素的金融數(shù)據(jù)需更加完整與真實，才能為金融機(jī)構(gòu)制定科學(xué)決策提供數(shù)據(jù)支持。然而，當(dāng)前金融數(shù)據(jù)治理存在數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題，造成這一問題的原因主要有以下幾點(diǎn)：

　　第一，數(shù)據(jù)采集不規(guī)范。缺少統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)在采集數(shù)據(jù)時不夠規(guī)范，從而導(dǎo)致數(shù)據(jù)可能從源頭上就不夠規(guī)范，進(jìn)而影響了數(shù)據(jù)質(zhì)量。第二，數(shù)據(jù)存儲、處理不當(dāng)。數(shù)據(jù)存儲、處理環(huán)節(jié)會涉及技術(shù)、外在人力等多個因素，如果這些因素出現(xiàn)問題，就會造成數(shù)據(jù)丟失、損壞，從而降低了數(shù)據(jù)質(zhì)量。第三，數(shù)據(jù)整合困難。部分金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各個部門之間無法有效整合數(shù)據(jù)，存在數(shù)據(jù)孤島問題，這影響了數(shù)據(jù)的一致性、完整性，使得數(shù)據(jù)質(zhì)量不高[1]。

　　（二）金融數(shù)據(jù)的流通與共享存在障礙

　　數(shù)據(jù)有效流通與共享，有助于數(shù)據(jù)生態(tài)有序發(fā)展。在金融數(shù)字化背景下，只有高效流通、共享與應(yīng)用數(shù)據(jù)，金融主體（如金融機(jī)構(gòu)）才能充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)價值、社會價值。數(shù)據(jù)隔離、分裂會造成數(shù)據(jù)孤島問題，影響大數(shù)據(jù)體系建設(shè)，阻礙金融機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展。金融數(shù)據(jù)高效流動、實時共享，有助于提高現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的質(zhì)量，加快現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的速度。然而，目前金融數(shù)據(jù)的流通與共享還在以下幾方面存在障礙：

　　第一，金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)屬較為模糊。當(dāng)前金融行業(yè)提出了金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記確權(quán)、定價等概念，然而由于金融數(shù)據(jù)具有無形且能夠復(fù)制的特點(diǎn)，實際工作中仍然無法清晰、準(zhǔn)確地對金融數(shù)據(jù)的資產(chǎn)權(quán)屬進(jìn)行劃分。第二，缺少完善的金融數(shù)據(jù)管理機(jī)制。由于缺少完善的金融數(shù)據(jù)管理機(jī)制，部分金融機(jī)構(gòu)無法對數(shù)據(jù)進(jìn)行集中、有效的管理，從而影響了數(shù)據(jù)的合理利用。第三，部分大型金融機(jī)構(gòu)憑借較高的技術(shù)手段，充分整合資金、廣泛收集金融數(shù)據(jù)，同時，部分大型金融機(jī)構(gòu)通過高質(zhì)量數(shù)據(jù)不斷提高服務(wù)水平，拉開與小型金融機(jī)構(gòu)之間的差距，造成金融數(shù)據(jù)更多地向大型金融機(jī)構(gòu)聚集，進(jìn)而造成了不公平競爭的現(xiàn)象[2]。

　?。ㄈ?shù)據(jù)融合應(yīng)用較為困難

　　第一，金融數(shù)據(jù)通常來自不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、不同渠道且具有不同格式，多樣化的數(shù)據(jù)來源和格式增加了數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換難度，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)融合應(yīng)用數(shù)據(jù)的難度較大。第二，歷史遺留問題和技術(shù)融合難題導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)、質(zhì)量呈現(xiàn)較大不同，這極有可能造成數(shù)據(jù)沖突、數(shù)據(jù)冗余等問題，不利于金融數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用。第三，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)部門應(yīng)用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)與統(tǒng)計口徑存在不同，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)要想融合應(yīng)用金融數(shù)據(jù)，就必須進(jìn)行清洗與轉(zhuǎn)換，這在一定程度上加大了數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的難度。第四，金融數(shù)據(jù)進(jìn)行融合應(yīng)用時，通常需要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等。同時，在利用這些先進(jìn)技術(shù)時，需要專業(yè)人才以及完善的基礎(chǔ)設(shè)施作為支撐。然而，部分中小型金融機(jī)構(gòu)缺少充足的人才、完善的設(shè)施，這導(dǎo)致其難以有效進(jìn)行數(shù)據(jù)融合應(yīng)用[3]。

　　三、金融數(shù)字化背景下金融數(shù)據(jù)治理對策

　?。ㄒ唬┨岣呓鹑跈C(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理能力，推進(jìn)金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)

　　第一，金融機(jī)構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)等現(xiàn)代化手段處理海量數(shù)據(jù)信息，并優(yōu)化金融數(shù)據(jù)處理流程，以提高數(shù)據(jù)處理的準(zhǔn)確性。第二，金融數(shù)據(jù)的合理應(yīng)用涉及前期數(shù)據(jù)采集、存儲以及分析等各個工序，因此金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)處理機(jī)制，保障數(shù)據(jù)安全，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析工具深度挖掘數(shù)據(jù)的潛在價值，將數(shù)據(jù)分析結(jié)果轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)決策依據(jù)，以提高數(shù)據(jù)處理的科學(xué)性。第三，金融行業(yè)內(nèi)部應(yīng)從金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，制定統(tǒng)一的金融數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)范，制定統(tǒng)一且完善的金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制度。第四，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞數(shù)據(jù)定義、格式以及質(zhì)量要求等各個要素，制定內(nèi)部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，做好金融數(shù)據(jù)精細(xì)化管理工作，推進(jìn)內(nèi)部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。第五，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與外部數(shù)據(jù)源建立合作關(guān)系，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。這有助于金融機(jī)構(gòu)掌握更多的金融信息，擁有更加豐富的數(shù)據(jù)來源，從而推進(jìn)金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)[4]。

　　提高金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理能力、推進(jìn)金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是金融數(shù)據(jù)治理的有效對策之一，能夠有效提高金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理能力，降低數(shù)據(jù)風(fēng)險的出現(xiàn)概率。

　?。ǘ鹑跀?shù)據(jù)進(jìn)行確權(quán)，搭建金融數(shù)據(jù)流動公共平臺

　　金融數(shù)據(jù)確權(quán)是金融數(shù)據(jù)治理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對其保持重視。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定數(shù)據(jù)的權(quán)屬關(guān)系，規(guī)劃好數(shù)據(jù)產(chǎn)生者、持有者、使用者等各方權(quán)益。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)監(jiān)管體系，明確各個參與部門以及崗位在收集、使用數(shù)據(jù)時的權(quán)利與義務(wù)。同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立現(xiàn)代化數(shù)據(jù)確權(quán)體系，運(yùn)用現(xiàn)代化手段維護(hù)數(shù)據(jù)安全。例如，金融機(jī)構(gòu)可以利用區(qū)塊鏈等技術(shù)，標(biāo)明數(shù)據(jù)的產(chǎn)生時間等參數(shù)，以防相關(guān)人員隨意篡改數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)還可以制定金融數(shù)據(jù)管理制度，為數(shù)據(jù)確權(quán)工作提供制度支撐。

　　搭建金融數(shù)據(jù)流動公共平臺能夠為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供安全、可靠的數(shù)據(jù)支持。金融數(shù)據(jù)流動公共平臺應(yīng)具有數(shù)據(jù)共享、交易以及監(jiān)管等功能，能夠從源頭上降低數(shù)據(jù)泄露的概率[5]。

　?。ㄈ┐龠M(jìn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用

　　第一，促進(jìn)金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的前提是確保數(shù)據(jù)具有一致性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況，創(chuàng)建統(tǒng)一且標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)規(guī)范，對來源不同的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一化的采集、存儲、傳輸?shù)?。金融機(jī)構(gòu)還可以采用定義數(shù)據(jù)元素、編制數(shù)據(jù)字典等方式，消除信息壁壘，確保金融數(shù)據(jù)的融合運(yùn)用。第二，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量是促進(jìn)金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用的必要手段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全、科學(xué)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、一致性和可用性。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)提高數(shù)據(jù)采集過程的可靠性，踐行數(shù)據(jù)校準(zhǔn)與清洗要求，以及時發(fā)現(xiàn)并處理異常數(shù)據(jù)。第三，有效落實數(shù)據(jù)質(zhì)量評估制度，定期評估數(shù)據(jù)質(zhì)量，有助于持續(xù)性促進(jìn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大數(shù)據(jù)質(zhì)量評估力度，確保數(shù)據(jù)更具可用性。第四，由于數(shù)據(jù)融合應(yīng)用需要多個部門或主體共同參與，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保各個部門或主體之間能夠進(jìn)行密切合作。金融機(jī)構(gòu)可成立跨部門數(shù)據(jù)治理小組，清楚劃分各部門的職責(zé)，以順利推進(jìn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。第五，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快專業(yè)人才的培養(yǎng)速度，積極引入具有較高技能水平的人才，提高相關(guān)工作人員的數(shù)據(jù)治理水平，為數(shù)據(jù)融合應(yīng)用提供人才支持[6]。

　?。ㄋ模┨嵘鹑跀?shù)據(jù)管理水平

　　提升金融數(shù)據(jù)管理水平，有助于提高金融數(shù)據(jù)的質(zhì)量，解決金融數(shù)據(jù)被不合理利用等問題，進(jìn)一步加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)治理。

　　1.金融消費(fèi)者角度。金融消費(fèi)者應(yīng)具備良好的安全意識，樹立風(fēng)險防控觀念。金融消費(fèi)者還應(yīng)定期升級賬號密碼，合理處理交易數(shù)據(jù)。這有助于金融消費(fèi)者提升自身的金融數(shù)據(jù)管理水平，保護(hù)好自身的金融數(shù)據(jù)。

　　2.金融機(jī)構(gòu)角度。第一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身實際情況，以領(lǐng)導(dǎo)層為核心，建立健全的金融數(shù)據(jù)管理機(jī)制，并組建更具專業(yè)素養(yǎng)的管理團(tuán)隊。第二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在日常經(jīng)營中落實規(guī)范化管理原則，全程密切關(guān)注金融數(shù)據(jù)，從源頭上避免數(shù)據(jù)泄露等問題，以充分發(fā)揮金融數(shù)據(jù)的價值。第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)學(xué)會甄別與防范金融數(shù)據(jù)共享風(fēng)險，創(chuàng)建完善的金融數(shù)據(jù)共享監(jiān)管體系，強(qiáng)化源頭數(shù)據(jù)管理，定期評價其實踐成效，以及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在的數(shù)據(jù)風(fēng)險，保證金融數(shù)據(jù)安全、可靠[7]。第四，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)安全管理體系，確保數(shù)據(jù)收集、存儲、使用等環(huán)節(jié)能夠擁有清晰的規(guī)范與流程。第五，金融機(jī)構(gòu)可以成立專門的數(shù)據(jù)安全管理部門，對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行動態(tài)化監(jiān)控，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計和量化評估，以及時找出潛在的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，提高金融數(shù)據(jù)的安全性。第六，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)為數(shù)據(jù)安全管理工作提供技術(shù)保障，以確保金融數(shù)據(jù)安全管理工作能夠有序進(jìn)行。例如，金融機(jī)構(gòu)可利用數(shù)據(jù)加密技術(shù)，加密化處理敏感數(shù)據(jù)，以免相關(guān)數(shù)據(jù)在傳輸、存儲時發(fā)生泄露。第七，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用防火墻、入侵檢測系統(tǒng)等安全網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，避免外來非法入侵，并定期升級防護(hù)技術(shù)，以更好地應(yīng)對各種網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。第八，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工的安全教育工作，定期組織多元化的數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)活動等，以增強(qiáng)員工的數(shù)據(jù)安全意識，使每一位員工都能夠正確認(rèn)識數(shù)據(jù)安全的重要性，嚴(yán)格約束好自身行為。第九，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立應(yīng)急響應(yīng)制度。這樣可使金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險時，能夠快速響應(yīng)、妥善處理[8]。

　　四、結(jié)語

　　金融數(shù)字化不僅給金融數(shù)據(jù)治理帶來了諸多機(jī)遇，也為其帶來了很多挑戰(zhàn)。金融數(shù)據(jù)總量的持續(xù)增加以及現(xiàn)代化技術(shù)的飛速發(fā)展，要求金融機(jī)構(gòu)必須加快推進(jìn)金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提高數(shù)據(jù)處理能力，創(chuàng)建金融數(shù)據(jù)流動公共平臺，做好金融數(shù)據(jù)確權(quán)工作。此外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)促進(jìn)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，充分發(fā)揮海量金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值，提高金融數(shù)據(jù)管理水平，以維護(hù)相關(guān)金融主體的合法權(quán)益。綜合應(yīng)用多元化數(shù)據(jù)治理措施，深化金融數(shù)據(jù)治理，有助于推動金融行業(yè)的健康發(fā)展。

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　　作者簡介：張婷（1989—），女，碩士，金融理財師，研究方向為項目分析與金融投資。

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