何婧（四川蒼溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

　　摘要：隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，農(nóng)商銀行小微金融業(yè)務(wù)需要進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。在這一過(guò)程中，農(nóng)商銀行面臨包括技術(shù)難題、風(fēng)險(xiǎn)管理和組織架構(gòu)調(diào)整等在內(nèi)的多個(gè)挑戰(zhàn)。其中，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與處理問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型建設(shè)問(wèn)題和安全保障問(wèn)題是最為突出的難點(diǎn)。為了解決這些問(wèn)題，農(nóng)商銀行需要營(yíng)造良好的服務(wù)環(huán)境，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系，積極引入前沿?cái)?shù)字技術(shù)，保證信息安全，打造一流的人才隊(duì)伍。只有這樣，農(nóng)商銀行才能在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，更好地服務(wù)于廣大小微企業(yè)。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行；小微金融；數(shù)字化轉(zhuǎn)型；業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　中圖分類(lèi)號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

　　一、引言

　　隨著科技的飛速發(fā)展和數(shù)字化浪潮的推進(jìn)，金融行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。在這場(chǎng)變革中，農(nóng)商銀行作為國(guó)內(nèi)金融體系的重要組成部分，其小微金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型尤為引人注目。小微金融旨在為小微企業(yè)提供全方位、高效、便捷的金融服務(wù)，是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)和穩(wěn)定社會(huì)的重要力量。農(nóng)商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，創(chuàng)新小微金融業(yè)務(wù)既是對(duì)自身發(fā)展能力的考驗(yàn)，也是響應(yīng)國(guó)家政策、服務(wù)社會(huì)的必然需求。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅意味著技術(shù)層面的升級(jí)，而且涉及業(yè)務(wù)模式、服務(wù)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面的創(chuàng)新。農(nóng)商銀行需要緊跟時(shí)代步伐，抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，通過(guò)科技手段提升小微金融服務(wù)的質(zhì)量和效果，實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。

　　二、農(nóng)商銀行小微金融的概念

　　農(nóng)商銀行小微金融是指農(nóng)商銀行對(duì)小微企業(yè)提供的一系列金融服務(wù)。這些服務(wù)包括但不限于貸款、存款、支付結(jié)算、理財(cái)投資、保險(xiǎn)等，旨在滿(mǎn)足小微企業(yè)在不同發(fā)展階段的多樣化金融需求。

　　小微金融是農(nóng)商銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)發(fā)展的重要途徑。小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其健康穩(wěn)定發(fā)展對(duì)于促進(jìn)就業(yè)、增加稅收、推動(dòng)創(chuàng)新具有重要意義。然而，小微企業(yè)往往存在規(guī)模小、資金實(shí)力弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn)，在傳統(tǒng)金融服務(wù)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位。農(nóng)商銀行通過(guò)發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，不僅可以拓展自身的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和市場(chǎng)空間，而且可以有效促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展壯大[1]。

　　通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段，農(nóng)商銀行能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別小微企業(yè)的金融需求，提供更個(gè)性化、便捷、高效的金融服務(wù)。這種數(shù)字化的小微金融模式不僅提升了服務(wù)效率和質(zhì)量，而且降低了運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)水平，為農(nóng)商銀行和小微企業(yè)雙方帶來(lái)了更多的機(jī)遇和價(jià)值。

　　三、農(nóng)商銀行小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新問(wèn)題

　　在農(nóng)商銀行小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，盡管創(chuàng)新帶來(lái)了許多機(jī)遇，但也伴隨一系列問(wèn)題。這些問(wèn)題涉及技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和組織架構(gòu)等多個(gè)方面，需要農(nóng)商銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)予以高度重視。

　?。ㄒ唬┘夹g(shù)難題

　　1.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與處理問(wèn)題。隨著小微金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，農(nóng)商銀行面臨的數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)爆炸性的增長(zhǎng)。這些數(shù)據(jù)不僅包括客戶(hù)的基本信息、交易數(shù)據(jù)，還涉及大量的市場(chǎng)信息和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等。如何高效地存儲(chǔ)這些海量的數(shù)據(jù)，并對(duì)其進(jìn)行有效的管理和分析，從中提取出有價(jià)值的信息以支持業(yè)務(wù)決策，是農(nóng)商銀行在技術(shù)層面必須解決的首要問(wèn)題。同時(shí)，隨著數(shù)據(jù)量的增加，數(shù)據(jù)處理的速度和準(zhǔn)確性也面臨巨大的挑戰(zhàn)，農(nóng)商銀行需要不斷提升數(shù)據(jù)處理能力，以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型建設(shè)問(wèn)題。在傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系中，農(nóng)商銀行人員主要依靠工作經(jīng)驗(yàn)和定性分析理論來(lái)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。然而，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，這種方式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足對(duì)大量客戶(hù)進(jìn)行快速、準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的需求。因此，如何構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，將人工智能技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的自動(dòng)化和智能化，成為農(nóng)商銀行在技術(shù)層面亟待解決的問(wèn)題[2]。

　　3.安全保障問(wèn)題。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，信息安全問(wèn)題尤為突出。隨著小微金融業(yè)務(wù)的線上化和數(shù)據(jù)的集中存儲(chǔ)，農(nóng)商銀行面臨來(lái)自網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)癱瘓等多方面的嚴(yán)重威脅。如何加強(qiáng)信息安全防護(hù)，采取有效的技術(shù)手段和管理措施來(lái)保障客戶(hù)信息和資金安全，是農(nóng)商銀行在技術(shù)層面必須解決的關(guān)鍵問(wèn)題。農(nóng)商銀行需要不斷完善信息安全管理體系，提升網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)測(cè)和應(yīng)急響應(yīng)能力。

　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)等多個(gè)方面的變革，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和管理方法無(wú)法完全適應(yīng)新的業(yè)務(wù)環(huán)境。因此，農(nóng)商銀行需要重新審視和構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則和措施，確保在創(chuàng)新業(yè)務(wù)的同時(shí)有效防控風(fēng)險(xiǎn)。這包括完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性。

　　（三）組織架構(gòu)調(diào)整問(wèn)題

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅要求農(nóng)商銀行在技術(shù)上進(jìn)行升級(jí)，還要求農(nóng)商銀行在組織架構(gòu)上進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，需要進(jìn)行優(yōu)化和重構(gòu)。然而，組織架構(gòu)的調(diào)整往往涉及人員、職責(zé)、流程等多個(gè)方面的變化，如何平穩(wěn)推進(jìn)組織架構(gòu)調(diào)整，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性，是農(nóng)商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中需要妥善處理的問(wèn)題。農(nóng)商銀行需要制定詳細(xì)的組織架構(gòu)調(diào)整方案，明確調(diào)整的目標(biāo)、步驟和時(shí)間表，加強(qiáng)與員工的溝通和對(duì)員工的培訓(xùn)，以確保組織架構(gòu)調(diào)整的順利進(jìn)行。同時(shí)，農(nóng)商銀行還需要關(guān)注組織架構(gòu)調(diào)整后的運(yùn)行效果，及時(shí)針對(duì)不足的地方進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，以促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷發(fā)展。

　　四、農(nóng)商銀行小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新路徑

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一大背景下，農(nóng)商銀行的小微金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新顯得尤為關(guān)鍵。為了適應(yīng)時(shí)代的變革、滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求，農(nóng)商銀行必須從多個(gè)角度出發(fā)，構(gòu)建一個(gè)全方位、立體化的服務(wù)體系。

　?。ㄒ唬┳⒅乜蛻?hù)服務(wù)細(xì)節(jié)

　　農(nóng)商銀行應(yīng)始終堅(jiān)守以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，特別是在服務(wù)小微企業(yè)時(shí)，應(yīng)從他們的實(shí)際需求出發(fā)，重視服務(wù)過(guò)程中的每一個(gè)細(xì)節(jié)。優(yōu)化服務(wù)流程，如簡(jiǎn)化手續(xù)、縮短辦理時(shí)間等，可以提升服務(wù)的整體效率。同時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)，如提供人性化的咨詢(xún)服務(wù)、定制化的金融產(chǎn)品等，以便為小微企業(yè)帶來(lái)更加貼心的服務(wù)感受。此外，建立有效的客戶(hù)反饋機(jī)制不僅可以及時(shí)收集并處理客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，還可以作為持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的有力依據(jù)[3]。

　?。ǘ┘訌?qiáng)社交媒體宣傳

　　數(shù)字化時(shí)代賦予了社交媒體前所未有的影響力。農(nóng)商銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，并積極利用社交媒體平臺(tái)來(lái)加強(qiáng)自身的品牌宣傳和產(chǎn)品推廣。精心策劃和發(fā)布行業(yè)動(dòng)態(tài)、金融知識(shí)、產(chǎn)品介紹等高質(zhì)量?jī)?nèi)容，不僅可以引發(fā)潛在客戶(hù)的關(guān)注，還可以提升現(xiàn)有客戶(hù)的黏性和活躍度。同時(shí)，與客戶(hù)的互動(dòng)也是提升品牌形象和客戶(hù)滿(mǎn)意度的重要途徑。農(nóng)商銀行應(yīng)積極回應(yīng)客戶(hù)的疑問(wèn)，關(guān)注客戶(hù)的需求，以便在無(wú)形中增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)農(nóng)商銀行的信任和忠誠(chéng)。

　　（三）建立行業(yè)公關(guān)和合作機(jī)制

　　農(nóng)商銀行在推動(dòng)小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)積極主動(dòng)地加強(qiáng)與政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及同行業(yè)機(jī)構(gòu)之間的溝通與合作。這種合作模式能夠有效地促進(jìn)資源共享和信息交流，為小微金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。通過(guò)深入?yún)⑴c政策制定過(guò)程，農(nóng)商銀行可以更好地把握政策導(dǎo)向，為自身的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力的政策支持。同時(shí)，通過(guò)行業(yè)交流活動(dòng)，農(nóng)商銀行可以及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶(hù)需求的變化，調(diào)整業(yè)務(wù)策略，滿(mǎn)足市場(chǎng)的多樣化需求。此外，與優(yōu)質(zhì)企業(yè)和科技公司的戰(zhàn)略合作也是推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要途徑。通過(guò)這種合作，農(nóng)商銀行與優(yōu)質(zhì)企業(yè)和科技公司可以共同研發(fā)符合市場(chǎng)趨勢(shì)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

　　（四）打造專(zhuān)屬品牌形象

　　農(nóng)商銀行應(yīng)高度重視品牌建設(shè)和形象塑造工作，努力打造具有自身特色的專(zhuān)屬品牌形象。首先，明確品牌定位是關(guān)鍵。農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)自身的市場(chǎng)定位、目標(biāo)客戶(hù)群體以及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等因素，確定品牌在市場(chǎng)中的獨(dú)特位置。其次，構(gòu)建獨(dú)特的視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)是塑造品牌形象的重要環(huán)節(jié)。在LOGO（商標(biāo)）設(shè)計(jì)、視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)應(yīng)用等方面，農(nóng)商銀行應(yīng)確保視覺(jué)元素的一致性和可識(shí)別性。最后，傳播統(tǒng)一的品牌理念是提升品牌認(rèn)知度和美譽(yù)度的有效手段。農(nóng)商銀行應(yīng)通過(guò)各種渠道和方式，向內(nèi)外部利益相關(guān)者傳遞品牌的核心理念和價(jià)值主張，以增強(qiáng)他們對(duì)品牌的認(rèn)同感和忠誠(chéng)度。通過(guò)這一系列措施的實(shí)施，農(nóng)商銀行可以為小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)[4]。

　?。ㄎ澹┙⑼晟频娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，農(nóng)商銀行必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下進(jìn)行。為此，農(nóng)商銀行應(yīng)建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系，該體系應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)手段，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全面、深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。同時(shí)，該體系不僅要關(guān)注客戶(hù)的信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)因素，還要結(jié)合數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特點(diǎn)，對(duì)客戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)行為、數(shù)據(jù)安全等新興風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估。此外，農(nóng)商銀行還應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防控機(jī)制，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和數(shù)據(jù)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件，以確保風(fēng)險(xiǎn)事件一旦發(fā)生，農(nóng)商銀行能夠迅速作出反應(yīng)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。通過(guò)建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系，農(nóng)商銀行可以更加穩(wěn)健地促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　?。┓e極引入前沿?cái)?shù)字科技

　　為了穩(wěn)步推進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，農(nóng)商銀行應(yīng)積極引入云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿?cái)?shù)字技術(shù)。這些數(shù)字技術(shù)不僅可以提升服務(wù)效率，優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，還能降低運(yùn)營(yíng)成本，為小微企業(yè)提供更加便捷、高效、智能的金融服務(wù)。例如，通過(guò)云計(jì)算，農(nóng)商銀行可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的集中管理和靈活調(diào)度，提高數(shù)據(jù)處理和分析的效率；通過(guò)區(qū)塊鏈，農(nóng)商銀行可以構(gòu)建安全、可信的交易環(huán)境，降低金融欺詐的風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)人工智能，農(nóng)商銀行可以實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)控、智能客服等，提升金融服務(wù)的智能化水平。此外，在引入這些前沿?cái)?shù)字技術(shù)時(shí)，農(nóng)商銀行還應(yīng)結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，并加強(qiáng)與科技公司、高校等機(jī)構(gòu)的合作與交流，共同推動(dòng)小微金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展。

　　（七）保證信息安全

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，信息安全的重要性不容忽視。農(nóng)商銀行作為金融機(jī)構(gòu)，承載著大量客戶(hù)的敏感信息，因此，農(nóng)商銀行必須建立完善的信息安全管理體系，確?？蛻?hù)信息的安全性和保密性。建立完善的信息安全管理體系，應(yīng)包括加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，采取有效的技術(shù)手段防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露；同時(shí)，積極采取數(shù)據(jù)加密措施，對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行加密存儲(chǔ)和傳輸，防止數(shù)據(jù)被非法獲取和篡改[5]。

　　除技術(shù)手段外，農(nóng)商銀行還應(yīng)注重對(duì)員工的信息安全培訓(xùn)和教育。農(nóng)商銀行應(yīng)定期舉行培訓(xùn)，增強(qiáng)員工的信息安全意識(shí)，提高員工的技能水平，有效防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建立信息安全責(zé)任制，明確各級(jí)員工在信息安全方面的職責(zé)和義務(wù)，確保信息安全工作的有效落實(shí)。

　?。ò耍┐蛟煲涣鞯娜瞬抨?duì)伍

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功與否，關(guān)鍵在于是否擁有一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍。農(nóng)商銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，應(yīng)高度重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)工作。通過(guò)制定完善的人才培養(yǎng)計(jì)劃，為員工提供系統(tǒng)的金融知識(shí)和技能培訓(xùn)，使他們既懂金融又懂技術(shù)，更好地滿(mǎn)足數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求。同時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)提供良好的職業(yè)發(fā)展平臺(tái)，為員工創(chuàng)造廣闊的職業(yè)發(fā)展空間并提供職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)；通過(guò)設(shè)立明確的晉升通道和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極創(chuàng)新、勇于擔(dān)當(dāng)，激發(fā)他們的創(chuàng)新活力和工作熱情；建立有效的績(jī)效考核體系，對(duì)員工的業(yè)績(jī)和貢獻(xiàn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，并給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)和認(rèn)可，提升員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。

　　五、結(jié)語(yǔ)

　　隨著科技的不斷發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，農(nóng)商銀行小微金融業(yè)務(wù)面臨前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。在這場(chǎng)變革中，農(nóng)商銀行需要緊跟時(shí)代步伐，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)理念，以滿(mǎn)足日益多樣化、個(gè)性化的市場(chǎng)需求。通過(guò)注重客戶(hù)服務(wù)細(xì)節(jié)、加強(qiáng)社交媒體宣傳、建立行業(yè)公關(guān)和合作機(jī)制、打造專(zhuān)屬品牌形象、建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理體系、積極引入前沿?cái)?shù)字技術(shù)、保證信息安全以及打造一流的人才隊(duì)伍等創(chuàng)新路徑，農(nóng)商銀行有望在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)小微金融業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。未來(lái)，我們堅(jiān)信農(nóng)商銀行將借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型的契機(jī)，不斷提升小微金融服務(wù)的效果和水平，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入更多活力。同時(shí)，我們也期待社會(huì)各界共同關(guān)注和支持農(nóng)商銀行小微金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)的繁榮與進(jìn)步。

　　參考文獻(xiàn)

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　　作者簡(jiǎn)介：何婧（1990—），女，本科，中級(jí)會(huì)計(jì)師，研究方向?yàn)樨?cái)務(wù)管理。

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