創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力，工商銀行秉持這一理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務模式，加快數(shù)字賦能，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

　　文 | 王欣然

　　中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入學習貫徹黨的二十屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，認真踐行金融工作的政治性、人民性，堅守服務實體經(jīng)濟的主力軍、維護金融穩(wěn)定的壓艙石定位，堅持黨建引領(lǐng)，推進智能化風控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)“五化”轉(zhuǎn)型，在支持經(jīng)濟持續(xù)回升向好中推動自身高質(zhì)量發(fā)展，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，建設中國特色世界一流現(xiàn)代金融機構(gòu)邁出堅實步伐。

　　服務實體經(jīng)濟：筑牢根基穩(wěn)增長

　　工商銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，加力落實穩(wěn)經(jīng)濟存量政策和一攬子增量政策，強化“兩重一薄”金融服務，扎實做好“五篇大文章”，新增貸款投放量以及債券投資規(guī)模在同業(yè)中均處于領(lǐng)先位置，服務實體經(jīng)濟的主力軍地位更加鞏固。

　　截至2024年9月末，境內(nèi)分行人民幣貸款比2024年年初增加2.08萬億元，增長8.54%，制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速高于各項貸款平均水平。其中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額率先突破3萬億元。

　　助力加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。工商銀行以技術(shù)改造和設備更新項目為重要著力點，助力制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。在同業(yè)率先成立總行級科技金融中心，深入開展“春苗行動”，并優(yōu)化科技金融專門風控體系、強化專屬保障措施。打造科技金融“股貸債保”全生命周期專屬產(chǎn)品，創(chuàng)新基投貸、基信貸、科股貸投商聯(lián)動產(chǎn)品。2024年9月26日中央政治局會議部署一攬子增量政策后，工商銀行快速行動，通過綜合化子公司落地多省市首單股權(quán)投資，落地首筆證券、基金、保險公司互換便利（SFISF）工具債券回購交易，更好地服務現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設。

　　全力扶持小微企業(yè)發(fā)展。工商銀行積極融入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制和“千企萬戶大走訪”活動，引導信貸資金直達小微企業(yè)。大力支持首發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟、銀發(fā)經(jīng)濟，助力提振消費、擴大內(nèi)需、促進就業(yè)。在張家口，工商銀行借當?shù)乇┞糜钨Y源，創(chuàng)新“金融+文旅”模式，精準對接滑雪場、民宿、特色餐飲等冰雪旅游相關(guān)小微商戶，為其提供融資支持、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等“一攬子”金融服務。

　　在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，工商銀行把做好養(yǎng)老金融納入“現(xiàn)代化布局”重點戰(zhàn)略推動，發(fā)布“工銀+養(yǎng)老服務”2025行動方案及一系列養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品和服務，著力打造覆蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融的綜合服務體系，支持健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟全鏈條發(fā)展。截至目前，工商銀行服務55歲以上長輩客戶超2億人，服務年金企業(yè)客戶超5萬戶，管理各類養(yǎng)老金規(guī)模近5萬億元。

　　助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，服務鄉(xiāng)村全面振興。工商銀行全面推進工銀“興農(nóng)通”線上觸達體系建設與推廣，手機銀行和工銀“興農(nóng)通”APP累計服務線上涉農(nóng)客戶超1.7億戶；累計建成農(nóng)村普惠金融服務點4700余家，縣域網(wǎng)點覆蓋率提升至87%。推出“種植e貸”等特色信貸產(chǎn)品，推動各地分行因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務模式，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺注入金融活力，促進農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富。

　　防控金融風險：穩(wěn)健經(jīng)營守底線

　　風險防控是金融的生命線。工商銀行牢固樹立總體國家安全觀，深化境內(nèi)境外機構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務等全面風險管理。境內(nèi)外機構(gòu)配置風險官，統(tǒng)籌推進各類風險管控，完善內(nèi)控合規(guī)治理體系，增強前中后臺“三道防線”耦合力。截至2024年9月末，不良貸款率1.35%，比年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率220.30%，比年初上升6.33個百分點，風險抵御能力持續(xù)增強。

　　在授信審批環(huán)節(jié)，工商銀行高標準迭代授信審批新規(guī)，精準支持國家戰(zhàn)略重點領(lǐng)域融資，強化資產(chǎn)選擇。存續(xù)期管理中，多維度優(yōu)化信用風險監(jiān)測模型。資產(chǎn)處置方面，打造專業(yè)集約機構(gòu)隊伍提升經(jīng)營效益，全方位提升信用風險管理水平，從源頭把控風險、在過程嚴密監(jiān)測、于末端有效處置。

　　工商銀行加快企業(yè)級智能風控平臺建設，迭代升級“4E”中心，從多視角呈現(xiàn)風險監(jiān)測情況，有效應對風險沖擊。憑借先進技術(shù)與豐富經(jīng)驗，向400余家中小金融機構(gòu)輸出風控工具與技術(shù)服務，引領(lǐng)行業(yè)風控提升，以科技賦能筑牢風險防控堤壩，保障金融體系安全穩(wěn)健運行。

　　助力對外開放：架橋全球促合作

　　工商銀行積極投身全球化進程，拓展國際金融服務網(wǎng)絡，深化國際合作，助力國家高水平對外開放，積極服務高質(zhì)量共建“一帶一路”。

　　目前，工商銀行全球服務網(wǎng)絡覆蓋69個國家和地區(qū)，在11個國家和地區(qū)擔任人民幣清算行，在30個“一帶一路”共建國設立250多家分支機構(gòu)，跨境金融服務能力強勁。“工銀全球付”覆蓋超20個國家和地區(qū)，賦能企業(yè)跨境財資管理。率先在上海成立自貿(mào)總部，整合自貿(mào)區(qū)FT業(yè)務，做優(yōu)離岸金融，助力穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，如為上海、廣東等地自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供高效跨境金融服務，助力企業(yè)拓展國際市場。

　　工商銀行在機場、酒店等場景優(yōu)化外卡受理，外卡收單商戶超20萬戶，交易筆數(shù)約300萬筆；推出零錢包服務機制，發(fā)放超700萬個；設境外來賓支付服務中心27家，提供多元專業(yè)服務，提升外籍人員來華支付便利性，優(yōu)化營商環(huán)境，促進國際交流合作。

　　工商銀行積極參與鏈博會、進博會等展會，依托金磚國家工商理事會、中歐企業(yè)聯(lián)盟、“一帶一路”銀行間合作機制（BRBR）等平臺積極作為。第七屆中國國際進口博覽會期間，工商銀行舉辦中歐企業(yè)家大會，依托BRBR機制成功舉辦40余場展客商推介對接活動；聯(lián)合標準銀行集團連續(xù)5年成功舉辦10場中非經(jīng)貿(mào)撮合活動，推動千余家中非企業(yè)合作，助力非洲產(chǎn)品入華；為服貿(mào)會、廣交會等提供綜合金融服務，在國際經(jīng)貿(mào)舞臺上彰顯金融擔當，促進全球經(jīng)濟互聯(lián)互通。

　　推動創(chuàng)新發(fā)展：科技賦能啟新篇

　　創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力，工商銀行秉持這一理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務模式，加快數(shù)字賦能，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

　　工商銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引領(lǐng)，從數(shù)據(jù)、資產(chǎn)、鏈條端發(fā)力，持續(xù)迭代升級普惠金融產(chǎn)品體系。通過融合數(shù)據(jù)完善企業(yè)畫像，提升信用貸款服務的質(zhì)量與效率；對抵押類貸款進行輕量化重塑，實現(xiàn)T+1放款；引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，運用“工銀e信”數(shù)字信用憑據(jù)工具，使產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)便捷地獲得低成本在線貸款，精準“滴灌”產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶。

　　優(yōu)化大財富管理體系，個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模2024年9月末突破22萬億元，客戶數(shù)達7.55億戶。創(chuàng)新儲蓄、理財產(chǎn)品，構(gòu)建數(shù)字化財富社區(qū)服務4900萬客戶；針對“Z世代”推出專屬品牌與服務，滿足多元需求，提升金融服務品質(zhì)與客戶體驗，以創(chuàng)新驅(qū)動財富管理升級。

　　踏上新征程，工商銀行將深入貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，圍繞“防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展”金融工作主線，堅持黨建引領(lǐng)、推進“五化”轉(zhuǎn)型，以領(lǐng)軍銀行姿態(tài)推進再出發(fā)、再平衡、再攻堅，堅定走好中國特色金融發(fā)展之路，在服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展道路上砥礪前行，為建設金融強國、推進中國式現(xiàn)代化貢獻金融力量。

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