又有農商行因“貸款三查”不合規(guī)被罰！據銀保監(jiān)會官網消息，11 月29 日，江西監(jiān)管局連開10 張罰單，劍指江西新余、崇仁、資溪3 家農商行，合計被罰140 萬元。

　　近年來，江西銀保監(jiān)局及各分局一直在加大力度懲治省內農商行的各項違法違規(guī)事實。然而，今年以來，江西省就已經有多家農商行因“貸款三查”不合規(guī)而遭到處罰。

　　連開10 張罰單， 江西3 家農商行合計被罰140 萬

　　11 月29 日，江西監(jiān)管局連開10 張罰單，劍指江西新余、崇仁、資溪3 家農商行，合計被罰140 萬元。

　　《金融理財》梳理罰單發(fā)現，三家農商行均因貸前調查不盡職，貸后管理不到位而被相關監(jiān)管單位開具罰單。

　　具體來看，新余農村商業(yè)銀行因非現場統(tǒng)計數據差錯導致大額風險暴露指標超標，被罰20 萬元。

　　江西崇仁農村商業(yè)銀行及相關負責人涉及5 張罰單。其中，江西崇仁農村商業(yè)銀行因貸前調查不盡職，貸后管理不到位，違規(guī)發(fā)放借名貸款、貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權投資兩項案由被監(jiān)管局罰60 萬元。

　　相關負責人蔣振根、吳海和、余麗蘭、黃敏峰對江西崇仁農村商業(yè)銀行貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權投資的違法行為負直接責任，被警告。

　　此外，10 張罰單中，江西資溪農村商業(yè)銀行及相關負責人占據4 張。江西資溪農村商業(yè)銀行因貸前調查不盡職，貸后管理不到位，發(fā)放借名貸款和貸前調查不盡職，貸后管理不到位，信貸資金被挪用于房地產領域主要違規(guī)違法事實被罰60 萬元。

　　相關負責人何兆棟、許建中、馮國強對江西資溪農村商業(yè)銀行貸前調查不盡職，貸后管理不到位，信貸資金被挪用于房地產領域的違法行為負直接責任，被警告。

　　“貸款三查”亂象頻發(fā)，農商行成整治重點

　　對于貸前調查不盡職，貸后管理不到位等“貸款三查”問題，銀保監(jiān)會始終保持著高壓強監(jiān)管態(tài)勢。近年來，江西銀保監(jiān)局及各分局一直在加大力度懲治省內農商行的各項違法違規(guī)事實。

　　據《金融理財》了解，“貸款三查”指的是貸前調查、貸時審查、貸后檢查，是銀行管控信貸風險的重要環(huán)節(jié)，落實不到位可能會造成風險隱患，甚至導致信貸資產形成損失。

　　此前，江西監(jiān)管局披露的數據顯示，2021 上半年該局共對57 家次機構、80 人次實施行政處罰，罰沒款合計2984.7 萬元，禁止從業(yè)5 人。江西監(jiān)管局召開2021 年年中工作會議時指出，要著力推進亂象治理，堅持強監(jiān)管嚴監(jiān)管，依法嚴肅查處違法違規(guī)行為。

　　然而，2022 年還未結束，江西省就已經有多家農商行因“貸款三查”不合規(guī)而遭到處罰。此次銀保監(jiān)會江西監(jiān)管局一次性披露的10 張罰單中，被罰主體均為農商行，而被罰原因也集中于信貸業(yè)務違規(guī)。張張罰單，足以反映出以農商行為代表的中小銀行在信貸上仍然存在很多顯著問題。

　　除了存在貸款“三查”不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金被挪用于房地產等領域的問題外，江西省部分農商行還涉及虛報涉農、小微企業(yè)貸款的問題。

　　中國人民大學教授、金融與證券研究所聯席所長趙錫軍曾表示，大部分農商行立足于三農和小微企業(yè)的服務下沉，但也有一些機構由于快速展業(yè)，服務對象發(fā)生變化，承擔著超出其能力的風險，因此監(jiān)管部門還要繼續(xù)對農商行的內部管理控制進行“補課”，同時在經營理念、股權結構方面的監(jiān)管也亟待完善。

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