——首席數(shù)據(jù)官的成本與合規(guī)難題

　　通過精簡(jiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源，獲取高質(zhì)量數(shù)據(jù)將成為首席數(shù)據(jù)官們的工作重點(diǎn)。

　　數(shù)十年來(lái)，數(shù)據(jù)碎片化一直是各行業(yè)面臨的供應(yīng)鏈挑戰(zhàn)之一。多樣的數(shù)據(jù)來(lái)源、參差不齊的質(zhì)量、重要的數(shù)據(jù)驗(yàn)證要求都可能引發(fā)效率低下和各種風(fēng)險(xiǎn)。而金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)獲取與供應(yīng)的碎片化由于行業(yè)的特殊性和重要性尤其引人關(guān)注。

　　金融機(jī)構(gòu)依賴數(shù)據(jù)進(jìn)行投資策略優(yōu)化，支持關(guān)鍵業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，但數(shù)據(jù)集的采購(gòu)與管理面臨著挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)來(lái)源不同造成數(shù)據(jù)碎片化或?qū)?dǎo)致數(shù)據(jù)沿襲的中斷。這是許多行業(yè)的共性問題，但就金融機(jī)構(gòu)而言，通過關(guān)注數(shù)據(jù)來(lái)源的質(zhì)量與可靠性或許可以找到解決方案。

　　數(shù)據(jù)獲取、管理和分發(fā)的過程對(duì)下游數(shù)據(jù)的質(zhì)量、一致性、成本和價(jià)值有著重要影響。特別是在當(dāng)下可用數(shù)據(jù)越來(lái)越多，需要內(nèi)容輸入的系統(tǒng)也越來(lái)越多的背景下，數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)效率對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)未來(lái)的成功變得至關(guān)重要。

　　數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的管理人員強(qiáng)調(diào)，碎片化數(shù)據(jù)固有的挑戰(zhàn)數(shù)不勝數(shù)： 首先，符號(hào)系統(tǒng)和識(shí)別碼因來(lái)源各異。基礎(chǔ)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與數(shù)據(jù)集亦不相同，需要花費(fèi)大量的時(shí)間、精力和分析計(jì)算能力才能實(shí)現(xiàn)同質(zhì)化。 其次，當(dāng)模型的數(shù)據(jù)源不同或不同頻率的數(shù)據(jù)集被合并時(shí)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)在資產(chǎn)估值和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算中獲得前后不一致的結(jié)果。如果交易員與風(fēng)控官拿到的風(fēng)險(xiǎn)值不同，他們之間就不會(huì)有有效協(xié)作；更嚴(yán)重的是，真正的風(fēng)險(xiǎn)敞口可能被忽視。在解決來(lái)源不一致的過程當(dāng)中，前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)可能受到這些因素的干擾，發(fā)生流程故障?？偠灾?，多種數(shù)據(jù)來(lái)源會(huì)帶來(lái)更高的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和成本。

　　彭博去年開展了一項(xiàng)首席數(shù)據(jù)官（CDO）定性研究。研究顯示，首席數(shù)據(jù)官們正疲于向公司內(nèi)部的關(guān)鍵利益相關(guān)者講解數(shù)據(jù)質(zhì)量、治理與合規(guī)的重要性，尤其是面對(duì)多德-弗蘭克法案、MiFID II、GDPR以及巴塞爾BCBS239這些法規(guī)時(shí)的重要性。企業(yè)在監(jiān)管合規(guī)方面按部就班之后，首席數(shù)據(jù)官往往開始將工作重心轉(zhuǎn)移到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的效率、價(jià)值以及深入洞察上面。由此，新的重點(diǎn)——解決數(shù)據(jù)碎片化問題就提上了日程。

　　亞洲多維監(jiān)管環(huán)境下的數(shù)據(jù)

　　整個(gè)金融服務(wù)行業(yè)的現(xiàn)狀是：多種數(shù)據(jù)來(lái)源帶來(lái)更多復(fù)雜問題，進(jìn)行清理則需要人力和技術(shù)資本的更大投入。用于分發(fā)的技術(shù)多樣，可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)整合與維護(hù)工作的重復(fù)。大量的數(shù)據(jù)重疊導(dǎo)致成本效率低下，而分散的數(shù)據(jù)源又要求建立多個(gè)合同關(guān)系和模型，這些都加劇了問題的復(fù)雜性。

　　在亞洲，數(shù)據(jù)碎片化往往有多個(gè)維度，范圍跨越不同地區(qū)、司法轄區(qū)和監(jiān)管制度。在歐盟和美國(guó)統(tǒng)一接受MiFID II和多德－弗蘭克法案約束的背景下，亞洲卻沒有統(tǒng)一的上層監(jiān)管體系。另外，大相徑庭的政治、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)和商業(yè)環(huán)境，都使得在亞洲地區(qū)可能難以實(shí)現(xiàn)高度數(shù)據(jù)整合。

　　然而，數(shù)據(jù)和金融服務(wù)具有無(wú)界限的性質(zhì)，而且這一特性表現(xiàn)的日益突出，在亞洲經(jīng)營(yíng)的企業(yè)也有遵守或看齊美國(guó)和歐盟要求的需要，因此越來(lái)越多的企業(yè)開始重視理解數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈，并著力對(duì)其進(jìn)行整合。

　　這意味著亞洲的企業(yè)或許有機(jī)會(huì)彎道超車，領(lǐng)先西方同行。例如，亞洲的銀行近年來(lái)已開始構(gòu)建自己的技術(shù)，同時(shí)不得不做出艱難的抉擇——堅(jiān)持一個(gè)數(shù)據(jù)源，還是使用多種數(shù)據(jù)源。我們?cè)絹?lái)越多地看到，機(jī)器學(xué)習(xí)和預(yù)測(cè)分析正促使企業(yè)在內(nèi)部建立自己的數(shù)據(jù)湖，從而使企業(yè)的數(shù)據(jù)源單一化而不是依賴眾多的第三方。在起步時(shí)做出正確的數(shù)據(jù)選擇，將為企業(yè)奠定未來(lái)的方向。

　　新興市場(chǎng)的機(jī)遇：統(tǒng)一數(shù)據(jù)，統(tǒng)一來(lái)源？

　　近年來(lái)，我們觀察到金融服務(wù)業(yè)的數(shù)據(jù)需求呈現(xiàn)分布廣泛且不斷升級(jí)的特點(diǎn)。企業(yè)的數(shù)據(jù)需求日益增長(zhǎng)，包括：資產(chǎn)類別和工具的全面覆蓋、可靠的參考數(shù)據(jù)和主數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)市場(chǎng)數(shù)據(jù)、定價(jià)和估值數(shù)據(jù)、以及業(yè)務(wù)攸關(guān)的分析與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。對(duì)于需要評(píng)估市場(chǎng)流動(dòng)性、跟蹤波動(dòng)性和管理風(fēng)險(xiǎn)的公司而言，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)尤為重要。 加之大量的監(jiān)管和會(huì)計(jì)要求，數(shù)據(jù)需求變得更為復(fù)雜，因此，首席數(shù)據(jù)官更加需要簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)和技術(shù)流程。

　　有意思的是，新興市場(chǎng)的一些金融服務(wù)公司在這方面可能比更成熟的全球化公司具有優(yōu)勢(shì)。由于對(duì)成本敏感且缺乏資源，這些公司恰好可以避免數(shù)據(jù)碎片化的陷阱。這類公司偏好能提供靈活性和敏捷性的更輕量、云端就緒的技術(shù)平臺(tái)。從一個(gè)綜合來(lái)源獲取高質(zhì)量數(shù)據(jù)，降低了對(duì)于連接多個(gè)數(shù)據(jù)源所需的技術(shù)、能源、法律和運(yùn)營(yíng)等間接成本，有助于提高成本與合規(guī)管理的效率。

　　從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，金融服務(wù)業(yè)為滿足自身的主要數(shù)據(jù)需求最終可能會(huì)轉(zhuǎn)向采用一個(gè)數(shù)據(jù)源——確立一個(gè)可靠的技術(shù)合作伙伴作為其值得信賴的多種數(shù)據(jù)集。單一數(shù)據(jù)源可跨部門保證數(shù)據(jù)一致性，減少業(yè)務(wù)工作流程中的數(shù)據(jù)中斷，并降低操作風(fēng)險(xiǎn)和總體數(shù)據(jù)成本。彭博研究顯示，成本是首席數(shù)據(jù)官們當(dāng)下最大的痛點(diǎn)。實(shí)際上，約六成的受訪者表示他們計(jì)劃遷移到單一的主要數(shù)據(jù)供應(yīng)商，另有三分之一的受訪者表示他們計(jì)劃減少供應(yīng)商。

　　越來(lái)越多的公司正在選擇彭博這樣的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)公司來(lái)管理全部數(shù)據(jù)需求，因?yàn)橹挥衅髽I(yè)級(jí)數(shù)據(jù)公司才可以提供全面的數(shù)據(jù)集、行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)分發(fā)和統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型。與彭博合作過的數(shù)據(jù)管理人員表示，他們已經(jīng)成功減少了一半甚至高達(dá)三分之二的數(shù)據(jù)管理成本。

　　有一點(diǎn)是無(wú)可爭(zhēng)議的——隨著市場(chǎng)數(shù)據(jù)、分析和深入洞察日愈重要，以及監(jiān)管數(shù)據(jù)需求日益增長(zhǎng)，通過精簡(jiǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源，獲取高質(zhì)量數(shù)據(jù)將成為首席數(shù)據(jù)官們的工作重點(diǎn)。

　　文/Grard Francis

　?。ㄗ髡逩erard Francis是彭博企業(yè)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人，本文由彭博授權(quán)刊發(fā)）

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